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- Triangulación
Características
Encuentre en la Triangulación una gran alterativa que le permitirá financiar la compra de bienes y servicios, mejorarla rotación de su cartera y la liquidez de su empresa, aumentar su capital de trabajo, mejorar su capacidad de negociación y reducir sus costos financieros.
Plazo
Mínimo 10 días y máximo 180 días.
Monto
Mínimo $5.000.000 por negociación, independiente del número de facturas.
Amortización
El descuento por pronto pago otorgado por el proveedor se hace de forma anticipada y el pago de capital más los intereses de financiación al vencimiento.
Seguro de Vida Deudores
En la operación de Triangulación participan
El cliente o proveedor, que emite una factura y tiene necesidades de Liquidez.
La fuente de pago o comprador, que recibe bienes o servicios del proveedor.
Coltefinanciera que negocia sus facturas, como entidad vigilada por la Superintendencia Financiera y la Compañía de su confianza.
Beneficios
Para el Proveedor – Vendedor
- Excelente herramienta de ventas
- Mejora la rotación de cartera (liquidez)
- Aumenta su capital de trabajo
- Minimiza el riesgo de cartera
- Facilita y reduce los costos en la administración de la cartera
- Permite unificar políticas comerciales
- Incrementa la capacidad de compra de sus clientes
- No genera costos adicionales
- Mecanismos de vinculación de clientes, adaptado a sus necesidades
- Recibe información en línea, vía Internet (servicio Enlace): pagos efectuados, descuentos realizados, análisis de cartera con cupos, disponible, próximos vencimientos, vencido, edad de mora, etc.
Para el Cliente – Comprador
- Regulación del flujo de caja (se equilibran los ciclos productivos y de pago a proveedores)
- Reduce los costos financieros
- Incrementa la capacidad de compra al proveedor
- Mejora las relaciones con el proveedor
- Optimiza el descuento financiero otorgado por el proveedor, con mayor plazo o compartiendo el descuento
- Realiza consultas y pagos vía Internet (servicio Enlace)
Requisitos para la operación
- Diseñar el plan de la operación, con el proveedor (vendedor) y/o cliente (comprador), estableciendo las condiciones de la negociación: plazo de la factura, descuento por pronto pago, día de pago, rotación de la cartera, plazo adicional requerido y las demás variables que consideren necesarias.
- Las instrucciones de pago se realizan vía fax o por correo electrónico según las condiciones establecidas; no es necesario endosar ni enviar las copias de facturas.
Razones para elegir a Coltefinanciera
- Por la confianza, facilidad y rapidez en la operación.
- Por la disponibilidad de los recursos justo a tiempo.
- Por ser una Compañía sólida con más de 35 años de experiencia.
- Por la atención personalizada.
- Por tener un aplicativo especializado para el cobro anticipado de descuento al proveedor e intereses vencidos al cliente – comprador.
- Por proporcionar el registro, consulta y soporte de operaciones vía Internet.
- Por contar con certificados de autenticidad y seguridad de los aplicativos de Internet.
- Por ofrecer una tasa competitiva dentro del mercado regulado.
Formatos y Documentación Relacionada
A continuación encontrará los formularios requeridos para su vinculación, por favor diligéncielos, imprímalos, fírmelos y contáctese con Coltefinanciera para continuar el trámite.
Formatos Generales (Aplican para todos los productos)
Factoring
Factoring, Triangulación
Control de Cambios Documentos
Consulta, reporte y procesamiento de datos
Nuestros clientes al firmar los formatos de las Solicitudes de Servicios Financieros, en la vinculación con Coltefinanciera, autorizan a la compañía expresa, permanente e irrevocable, como titulares de la información, para consultar, solicitar, suministrar, reportar, procesar y divulgar toda la información de su comportamiento crediticio, financiero, comercial, de servicios y la proveniente de terceros países de la misma naturaleza, ante los operadores de información que se designe para ello.
Las anteriores facultades estarán plenamente vigentes mientras subsista alguna relación comercial u obligación insoluta cargo del cliente en calidad de deudor, deudor solidario, locatario, colocatario, aval o por cualquier concepto y en cualquier calidad, reflejándose el cumplimiento o incumplimiento de las obligaciones que contraiga o garantice, la evolución de dichos créditos, saldos adeudados, calificación de cartera, y en general toda la información que requieran las mencionadas bases de datos en donde se consignan de manera completa, todos sus datos referentes a su comportamiento frente al sector financiero.
El alcance de la autorización implica que el comportamiento frente a sus obligaciones será registrado con el objeto de suministrar información suficiente y adecuada al mercado, sobre el estado de las obligaciones financieras, comerciales, crediticias, de servicios y la proveniente de terceros países de la misma naturaleza. En consecuencia, quienes se encuentren afiliados y/o tengan acceso a los operadores de información podrán conocer esta información, de conformidad con la Constitución Política, la legislación y la jurisprudencia aplicable. La información podrá ser igualmente utilizada para efectos estadísticos.
Para consultar la permanencia de la información en las bases de datos y conocer más sobre bancos de datos y la Ley Habeas Data hacer clic aquí.
Implicaciones codeudor y avalista
¿Qué implica ser Codeudor?
Un codeudor comparte la deuda con su titular en las mismas condiciones, es decir, hay una sola obligación en cabeza de varios deudores, ambos son sujetos pasivos de una obligación que es solidaria; el titular que recibe el dinero y el codeudor que lo garantiza; lo que significa, que en caso de incumplimiento de la obligación, la entidad puede exigirle el pago total de la deuda a cualquiera de los deudores (titular o codeudor), ya que el compromiso adquirido por ellos es de manera solidaria.
Cumplir de manera solidaria se refiere a que no es posible la división de la deuda en partes iguales o proporcionales, ya que esto garantiza el recibir la totalidad de la obligación.
Es indispensable, tener claro que como codeudor se responde por la deuda, en caso de que el deudor no pague el crédito, y cualquier incumplimiento será reflejado en el historial crediticio tanto del titular como del codeudor.
Al cancelar la obligación tanto el deudor como el codeudor tienen derecho a solicitar un paz y salvo.
¿Qué implica ser Avalista?
El avalista quedará obligado en los términos que corresponderían formalmente al avalado y su obligación será válida aun cuando la de este último no lo sea, mediante el aval se garantiza, en todo o en parte, el pago de una obligación, lo que significa, que en caso de incumplimiento de la obligación, se puede exigirle el pago de la deuda bien sea al deudor principal o al avalista, ya que el compromiso adquirido por ambas partes es de manera solidaria.
El avalista que pague adquiere los derechos derivados del título-valor contra la persona garantizada y contra los que sean responsables respecto de esta última por virtud del título.
Es indispensable, tener claro que cualquier incumplimiento será reflejado en el historial crediticio tanto del titular como del avalista.
Al cancelar la obligación tanto el deudor principal como el avalista tienen derecho a solicitar un paz y salvo.
Modificación de condiciones y cancelación del Producto
Modificación de condiciones del crédito
La opción de modificar las condiciones iniciales del crédito está dirigida a quienes hayan visto afectada su capacidad de pago y normal cumplimiento de su obligación como consecuencia del ajuste en el ciclo económico.
Al efectuar la solicitud, Coltefinanciera evaluará sin ningún costo su nueva realidad económica para adoptar una decisión frente a las condiciones de la obligación y si cumple las siguientes condiciones:
• No haber alcanzado una mora consecutiva mayor a 60 días para cartera de consumo y 90 días para cartera comercial, durante los últimos seis (6) meses.
• No encontrarse en causal de disolución para cartera comercial.
• No estar reportado en listas de control de lavado de activos y de financiación de terrorismo.
• No presentar embargos ni calificaciones en centrales de riesgos C, D, E o K.
• Informar las características financieras de los planes de reestructuración con otros acreedores, en caso de aplicar.
• Para modificaciones superiores a 12 meses en cartera comercial, se deben entregar las proyecciones del flujo de caja para un período equivalente al tiempo solicitado, donde se observe el comportamiento esperado de los ingresos y egresos, las actividades de inversión y las actividades de financiamiento.
• Los periodos de gracia se podrán otorgar por 6 meses por una única vez y solamente sobre el saldo de capital para la obligación calificada y el deudor debe pagar intereses.
• Las nuevas condiciones deben atender criterios de viabilidad financiera teniendo en cuenta el análisis de riesgo y capacidad de pago del deudor, sin que ello implique el uso excesivo de periodos de gracia.
• Las modificaciones no pueden convertirse en una práctica generalizada para regularizar el comportamiento de la cartera de créditos.
Teniendo en cuenta que realizar estas modificaciones tiene los siguientes efectos:
• El deudor conservará la calificación que tenga al momento de la modificación, podrá gradualmente asignarse una calificación de menor riesgo cuando el deudor desde la fecha de modificación haya realizado pagos regulares y efectivos a capital e intereses cada tres meses consecutivos y teniendo en cuenta la calificación que asigne el modelo de la compañía.
• Las obligaciones modificadas serán objeto de monitoreo especial por parte de Coltefinanciera, sin embargo una vez el deudor efectúe pagos regulares y efectivos a capital e intereses por un período de un (1) año ininterrumpido para cartera consumo y dos (2) años ininterrumpidos para cartera comercial, el crédito podrá salir de este monitoreo.
• En caso de incumplimiento de las obligaciones modificadas, el cual se produce al alcanzar una altura de mora igual a 30 días, el crédito se reconocerá como una reestructuración, situación que corresponde a una real o potencial deterioro de su capacidad de pago, incrementado su nivel de riesgo para todas sus obligaciones y su tratamiento responderá a lo definido para los créditos reestructurados, incluyendo el reporte a central de riesgo como crédito reestructurado.
• Una vez declarado como reestructurado y supere una mora de 30 días adicionales, es decir, supere 60 días contados a partir de la modificación inicial, se tratará como incumplido afectando su calificación de riesgo en esta categoría.
• Una vez declarado como reestructurado podrá asignarse una calificación de menor riesgo cuando se verifique que la capacidad de pago del deudor cumple los criterios para mejorar la misma y cuando el deudor desde la fecha de reestructuración, haya realizado pagos regulares y efectivos a capital e intereses durante doce meses consecutivos.
• Se podrá eliminar la condición de reestructurado cuando el deudor efectúe pagos regulares y efectivos a capital e intereses por un período ininterrumpido de 2 años para los créditos consumo y de 4 años para los créditos comerciales.
Cancelación del producto
Para la cancelación del producto debe ser pagada la totalidad de la deuda, bien sea en el plazo pactado inicialmente o por cancelación anticipada, solicitando la liquidación a la fecha que se desea realizar el pago; teniendo en cuenta que existe una tasa de prepago previamente definida entre en las condiciones del producto.
Para consultar la liquidación de las obligaciones, se puede acceder al sistema en línea Enlace, mediante la página web www.coltefinanciera.com.co, comunicándose con su Gerente de Cuenta o con Servicio al Cliente, a través de la línea 01800 01800 40, el PBX (4) 604 3440 o el email servicioalcliente@coltefinanciera.com.com.co
Para realizar los pagos se podrá utilizar el sistema PSE, al cual se accede a través del sistema en línea Enlace, ingresando a www.coltefinanciera.com.co, o en cualquiera de las Agencias de Coltefinanciera o con la tarjeta de recaudo en Banco de Occidente, Bancolombia, Davivienda y Colpatria.
Si luego de cancelar sus obligaciones desea solicitar un Certificado de Paz y Salvo, deberá verificar la tarifa del servicio en www.coltefinanciera.com.co o en cualquier agencia, y solicitarlo a través de Servicio al Cliente escribiendo al email servicioalcliente@coltefinanciera.com.com.co