La Planificación financiera es un proceso de elaboración de un plan financiero integral, organizado, detallado y personalizado, que garantice alcanzar los objetivos financieros determinados previamente…
El proceso de planificación financiera comprende cuatro etapas:
- El establecimiento de los objetivos perseguidos y su prioridad.
- La definición de plazos para alcanzar dichos objetivos.
- La elaboración del presupuesto financiero.
- Medición y control de las decisiones financieras tomadas para evitar desviarse de la ruta que lleve a los objetivos planteados.
Algunos de los consejos prácticos en el desarrollo de la Planeación Financiera
Paso 1: Identifique claramente sus ingresos.
- Haga una lista de los ingresos familiares y tenga conciencia plena de los descuentos que se le realizan en cada uno de ellos, identificando aquellos que son variables o que pueden llegar a disminuir.
- Procure crear otras fuentes de ingresos diferentes al salario.
- Invierta en CDTS para obtener rendimientos.
Paso 2: Tome control de sus gastos y cree su presupuesto.
- Haga una lista de todos sus gastos fijos (por ej. créditos hipotecarios y de consumo, arriendo, servicios, gasolina, mercado, colegios, etc.)
- Estime sus gastos variables (salidas a comer, entretenimiento, ropa, artículos para la casa, etc.)
- Lleve un control de sus gastos.
- Al final de cada mes, examine la lista de gastos y defina cuáles podrían disminuirse o eliminarse y cuales son prioridad.
Paso 3: Disminuya su nivel de endeudamiento
- Haga un uso eficiente de sus tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito pueden ser útiles para sus emergencias y viajes. El uso ineficiente de estas, lo puede hacer caer en el riesgo de gastar más de lo que tiene y perder el control de sus finanzas. Tome conciencia de que entre mayor sea el plazo para pagar sus comprar de tarjeta de crédito, mayores serán los intereses que pague.
- Identifique las tasas de interés que está pagando por sus tarjetas, comience a eliminar aquellas tarjetas con mayor interés y así sucesivamente.
- Si cuenta con créditos activos procure hacer abonos extras siempre que le sea posible.
- Evite adquirir microcréditos, estos son considerados gastos hormigas y hacen que la capacidad de endeudamiento disminuya.
Paso 4: Cree una disciplina de ahorro
- Cree un fondo de emergencia. Un fondo del cual usted debe retirar dinero cuando se le presente una emergencia. Un buen instrumento para guardar este dinero podría ser el fondo de empleados en la empresa que trabaje, natilleras, fiducuentas, cuentas de ahorro digital (daviplata, nequi, etc) y/o ahorro personal.
- En la medida que se haya ido liberando de sus deudas, destine este mismo dinero para ahorro. Si le es útil, piense que la deuda sigue, pero realmente lo destinaría a sus inversiones.
- Cree un rubro en su presupuesto con el nombre de ahorro, este rubro en lo posible no debe ser inferior al 10% de sus ingresos.
Paso 5: ¿A dónde quiere llegar?
- Una vez adquiera la disciplina de ahorro es importante comenzar a hacerse la pregunta, ¿Qué quiero obtener como resultado de mi plan financiero?
- Haga una lista de sus objetivos financieros, y proyéctelos a corto (1-3 años), mediano (3-5 años) y largo plazo (más de 5 años).
- Identifique el costo de cada uno de estos objetivos, asígneles prioridades e identifique cuánto debería ahorrar mensualmente para alcanzarlos y bajo qué instrumentos los realizará.
Paso 6: La independencia en las última etapa de su vida
- Para algunos tiempo de descanso para otros una segunda etapa de su vida. En cualquiera de los casos, la etapa posterior a su vida laboral debe ser planeada con anticipación. Inicie desde ya.
- Si tiene un fondo obligatorio, conozca cual será el monto de su ingreso en ese momento.
- Identifique su ¨brecha pensional¨, es decir la diferencia entre el nivel de ingreso que usted necesita para su retiro y el ingreso que tendrá de su fondo obligatorio.
- En la última etapa de su vida, probablemente los costos asociados a medicina y cuidado aumentarán. Tenga presente esto, para que su Planeación Financiera integre todos los elementos necesarios para alcanzar esta etapa.
Información extraida de: https://www.skandia.com.co/para-quien/privilegio/noticias-segemento-privilegio/Lists/EntradasDeBlog/Post.aspx?ID=5
