Modificación de condiciones del crédito

La opción de modificar las condiciones iniciales del crédito está dirigida a quienes hayan visto afectada su capacidad de pago y normal cumplimiento de su obligación como consecuencia del ajuste en el ciclo económico.

Al efectuar la solicitud, Coltefinanciera evaluará sin ningún costo su nueva realidad económica para adoptar una decisión frente a las condiciones de la obligación y si cumple las siguientes condiciones:

• No haber alcanzado una mora consecutiva mayor a 60 días para cartera de consumo y 90 días para cartera comercial, durante los últimos seis (6) meses.
• No encontrarse en causal de disolución para cartera comercial.
• No estar reportado en listas de control de lavado de activos y de financiación de terrorismo.
• No presentar embargos ni calificaciones en centrales de riesgos C, D, E o K.
• Informar las características financieras de los planes de reestructuración con otros acreedores, en caso de aplicar.
• Para modificaciones superiores a 12 meses en cartera comercial, se deben entregar las proyecciones del flujo de caja para un período equivalente al tiempo solicitado, donde se observe el comportamiento esperado de los ingresos y egresos, las actividades de inversión y las actividades de financiamiento.
• Los periodos de gracia se podrán otorgar por 6 meses por una única vez y solamente sobre el saldo de capital para la obligación calificada y el deudor debe pagar intereses.
• Las nuevas condiciones deben atender criterios de viabilidad financiera teniendo en cuenta el análisis de riesgo y capacidad de pago del deudor, sin que ello implique el uso excesivo de periodos de gracia.
• Las modificaciones no pueden convertirse en una práctica generalizada para regularizar el comportamiento de la cartera de créditos.

Teniendo en cuenta que realizar estas modificaciones tiene los siguientes efectos:

• El deudor conservará la calificación que tenga al momento de la modificación, podrá gradualmente asignarse una calificación de menor riesgo cuando el deudor desde la fecha de modificación haya realizado pagos regulares y efectivos a capital e intereses cada tres meses consecutivos y teniendo en cuenta la calificación que asigne el modelo de la compañía.
• Las obligaciones modificadas serán objeto de monitoreo especial por parte de Coltefinanciera, sin embargo una vez el deudor efectúe pagos regulares y efectivos a capital e intereses por un período de un (1) año ininterrumpido para cartera consumo y dos (2) años ininterrumpidos para cartera comercial, el crédito podrá salir de este monitoreo.
• En caso de incumplimiento de las obligaciones modificadas, el cual se produce al alcanzar una altura de mora igual a 30 días, el crédito se reconocerá como una reestructuración, situación que corresponde a una real o potencial deterioro de su capacidad de pago, incrementado su nivel de riesgo para todas sus obligaciones y su tratamiento responderá a lo definido para los créditos reestructurados, incluyendo el reporte a central de riesgo como crédito reestructurado.
• Una vez declarado como reestructurado y supere una mora de 30 días adicionales, es decir, supere 60 días contados a partir de la modificación inicial, se tratará como incumplido afectando su calificación de riesgo en esta categoría.
• Una vez declarado como reestructurado podrá asignarse una calificación de menor riesgo cuando se verifique que la capacidad de pago del deudor cumple los criterios para mejorar la misma y cuando el deudor desde la fecha de reestructuración, haya realizado pagos regulares y efectivos a capital e intereses durante doce meses consecutivos.
• Se podrá eliminar la condición de reestructurado cuando el deudor efectúe pagos regulares y efectivos a capital e intereses por un período ininterrumpido de 2 años para los créditos consumo y de 4 años para los créditos comerciales.

Cancelación del producto

Para la cancelación del producto debe ser pagada la totalidad de la deuda, bien sea en el plazo pactado inicialmente o por cancelación anticipada, solicitando la liquidación a la fecha que se desea realizar el pago.

Para consultar la liquidación de las obligaciones, se puede comunicar con su Gerente de Cuenta o con Servicio al Cliente, a través de la línea 01800 01800 40, el PBX (4) 604 3440 o el email servicioalcliente@coltefinanciera.com.com.co

Para realizar los pagos se podrá utilizar el sistema PSE, al cual se accede a través del sistema en línea Enlace, ingresando a www.coltefinanciera.com.co, o en cualquiera de las Agencias de Coltefinanciera o con la tarjeta de recaudo en Banco de Occidente, Bancolombia, Davivienda y Colpatria.

Si luego de cancelar sus obligaciones desea solicitar un Certificado de Paz y Salvo, deberá verificar la tarifa del servicio en www.coltefinanciera.com.co o en cualquier agencia, y solicitarlo a través de Servicio al Cliente escribiendo al email servicioalcliente@coltefinanciera.com.com.co

Para solicitar el traspaso del bien, debe tener en cuenta los siguientes aspectos:

1. Si la opción de compra la va a ejercer el locatario

a. Maquinaria y Equipo:

• Cámara de Comercio del locatario

b. Bien Mueble o Vehículo:

• Traspaso firmado
• Cámara de Comercio actualizada
• Paz y salvo de la empresa a la cual tienen afiliado el vehículo (si es de servicio público)

c. Bien Inmueble:

• Cámara de Comercio actualizada del locatario
• Certificado de Tradición y Libertad del bien inmueble, con una fecha de expedición no superior a 15 días.
• Certificados de paz y salvo de impuesto predial y valorización vigentes, adicional al paz y salvo de la administración de la propiedad horizontal, cuando el inmueble está sometido a régimen de propiedad horizontal.

2. Si la opción de compra se va a ejercer a favor de un tercero

Adicional a los documentos que debe entregar un locatario cuando ejerce la opción de compra, el tercero debe anexar la siguiente información, dependiendo su naturaleza:

b. Persona Natural:

• Formulario de vinculación de clientes compra/cesión de bienes FO-M9-P1-01
• Fotocopia de la Cédula de ciudadanía ampliada al 150%

c. Persona Jurídica:

• Formulario de vinculación de clientes compra/cesión de bienes FO-M9-P1-01
• Fotocopia de la cédula de ciudadanía del Representante Legal ampliado al 150%
• Certificado de Cámara de Comercio no mayor de 90 días
• Registro Único Tributario (RUT)
• Acta de autorización de la Junta Directiva, cuando el representante sea el mismo beneficiario de la cesión del bien

d. Persona Natural y Persona Jurídica:

• Cámara de Comercio actualizada del Locatario.
• Carta firmada por el Locatario, en la cual autoriza ceder la opción de compra al Tercero.
• Para vehículos, fotocopia autenticada de la nueva matrícula y el contrato de compraventa firmado.
• Para inmuebles, escritura protocolizada y certificado de tradición y libertad a nombre del nuevo propietario.